(Bloomberg) — Pemberi pinjaman terbesar Rusia mengharapkan keuntungan $17 miliar pada tahun 2020. Hanya saja, jangan menyebutnya bank.
“Saya tidak percaya pada bank,” kata Herman Gref, CEO Sberbank PJSC, kepada para investor di London, Kamis. “Jika Anda memberi tahu saya bahwa Anda harus membangun bank, jangan datang kepada saya atau tim kami.”
Sberbank telah ditakuti oleh Eropa, di mana beberapa bank sentral telah menggunakan suku bunga negatif yang telah mengurangi margin. Sekarang ia melihat masa depannya sebagai perusahaan teknologi keuangan, dan semakin berfokus pada model berbasis biaya yang membantu perusahaan rintisan mencuri pangsa pasar dari bank tradisional.
Pemberontakan Gref terhadap bank terjadi terlepas dari kenyataan bahwa selama satu dekade memimpin Sberbank dia mengubahnya menjadi perusahaan paling berharga di Rusia, bernilai hampir 5 triliun rubel ($84 miliar).
Bank Rusia milik negara berencana untuk meningkatkan pendapatan biaya dan komisi sebesar 50 persen pada tahun 2020 karena margin bunga bersih – ukuran profitabilitas pinjaman – turun, menurut kepala keuangannya, Alexander Morozov.
Uang Tunai
Sberbank sudah menonjol di antara bank-bank, dengan keuntungan besar yang jauh dari rekan-rekan Eropanya. Sementara rekor pendapatannya menyebabkan seruan dari Kementerian Keuangan agar pemberi pinjaman milik negara itu meningkatkan pembayaran dividennya, Gref punya ide lain.
Mantan menteri ekonomi di bawah Presiden Vladimir Putin berencana menunggu hingga 2020 sebelum menaikkan pembayaran dividen menjadi 50 persen dari laba, tingkat yang diminta oleh kementerian keuangan, dan berharap untuk beralih ke teknologi untuk sementara waktu.
Minggu ini mengumumkan perjanjian yang mengikat dengan Yandex NV, mesin pencari terkemuka Rusia, untuk menginvestasikan 30 miliar rubel dalam usaha e-niaga. Sberbank juga mempekerjakan veteran Citigroup Inc. David Rafalovsky sebagai chief technology officer dan mempromosikan Nikita Volkov sebagai wakil kepala divisi teknologinya.
Bahkan pilihan pakaian manajemen Sberbank pada hari investor lebih terlihat seperti Lembah Silikon daripada Wall Street. Sebaliknya, mereka mengenakan kemeja polo coklat dan jeans bermerek Sberbank sebagai jas.
Rekor jerawatan
Upaya sebelumnya oleh Gref untuk memindahkan bank di luar bisnis roti dan mentega dengan menggunakan basis deposito untuk memberi pinjaman kepada orang Rusia tidak selalu berjalan lancar. Pada 2016, empat tahun setelah menghabiskan $1 miliar untuk mengakuisisi bank investasi Troika Dialog, dia menolaknya sebagai “bisnis bersejarah” untuk Sberbank.
Sebuah langkah untuk memperluas di Eropa tengah dan timur juga gagal setelah membeli Volksbank International AG yang berbasis di Wina seharga 505 juta euro ($595 juta) pada tahun 2012, dirusak oleh sanksi AS dan Uni Eropa yang diberlakukan sebagai tanggapan atas peran Rusia dalam krisis Ukraina.
“Ini adalah periode yang sangat sulit bagi kami untuk menangani sanksi di pasar Eropa,” kata Gref dalam sebuah wawancara di Bloomberg TV. “Kami akan mengurangi aktivitas kami di Eropa. Mungkin kami akan menerapkan lebih banyak aktivitas digital di negara-negara Eropa, tetapi mengurangi jaringan fisik kami.”
Beberapa inovasi Sberbank lainnya termasuk program percontohan bagi karyawannya yang menguji kunjungan dokter jarak jauh yang dapat memberikan kardiogram dan diagnosis melalui tautan video. Itu juga berinvestasi dalam layanan seluler dan internet serta portal real estat. Sberbank memperkirakan perusahaan teknologi keuangan akan terus mendapatkan pangsa pasar di perbankan, tumbuh dari 5 persen tahun ini menjadi 13 persen pada 2021.
Terlepas dari fokus pada peralihan ke teknologi, Sberbank menghasilkan rekor keuntungan, sebagian berkat posisinya yang hampir memonopoli di Rusia, memegang hampir setengah dari semua simpanan ritel. Namun, pemberi pinjaman yakin dorongannya ke pasar non-bank akan melindunginya dari dampak sanksi, menurut presentasi hari investor.
“Kami menyambut baik ambisi Gref untuk mengubah bank terbesar Rusia menjadi perusahaan teknologi,” kata Luis Saenz, co-head of global equities di BCS Global Markets di London, setelah menghadiri presentasi. “Silicon Valley pasti akan bertransisi menjadi layanan keuangan, jadi menjadi yang terdepan dalam kelompok ini adalah visioner. Saya rasa tidak ada orang yang lebih mampu mengemudikan kapal ini di Rusia selain Gref.”